Η αρχή μιας νέας χρονιάς είναι μια συναρπαστική στιγμή για να ξεκινήσετε νέοι θέτοντας νέους στόχους. Ωστόσο, τα συναισθήματα ενθουσιασμού και προσμονής μπορεί γρήγορα να γίνουν συντριπτικά αν επιλέξουμε πάρα πολλούς στόχους ή δεν τους υποστηρίξουμε με σταθερό σχεδιασμό.
Εάν η βελτίωση της οικονομικής σας υγείας αποτελεί σημαντική εστίαση για εσάς το 2018, η στρατηγική σας θα πρέπει να εξαρτάται τόσο από την τρέχουσα κατάστασή σας όσο και από τις προτεραιότητές σας. Ακολουθούν έξι από τις πιο κοινές οικονομικές λύσεις που ακούω και τρόποι για να αναπτύξω ένα σχέδιο δράσης που βοηθά στην επίτευξή τους.
Να είστε πιο αφοσιωμένοι σε έναν προϋπολογισμό. Ακόμη και με τις καλύτερες προθέσεις να τηρήσουμε έναν προϋπολογισμό, μερικές φορές παραγκωνιζόμαστε και χάνουμε την εστίαση. Επανεξετάστε τον προϋπολογισμό σας για να βεβαιωθείτε ότι είναι ενημερωμένος, ρεαλιστικός και κάτι στο οποίο μπορείτε να τηρήσετε. Εάν όχι, κάντε τις κατάλληλες προσαρμογές. Μερικές ερωτήσεις που προκαλούν σκέψεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας σχετικά με τον προϋπολογισμό σας περιλαμβάνουν:
- Ο προϋπολογισμός σας αντικατοπτρίζει με ακρίβεια τις καθημερινές σας συνήθειες δαπανών;
- Αναμένετε να κάνετε μεγάλες αγορές κατά τη διάρκεια του έτους που πρέπει να προγραμματίσετε;
- Σκοπεύετε να κάνετε διακοπές;
- Έχετε σχέδιο για δώρο για το τέλος της χρονιάς;
- Είναι προσιτές οι πληρωμές του χρέους σας; Έχετε την πολυτέλεια να αυξήσετε στη συνέχεια για να εξοφλήσετε το χρέος πιο γρήγορα;
- Το αποταμιευτικό σας πρόγραμμα λαμβάνει υπόψη τόσο τους βραχυπρόθεσμους όσο και τους μακροπρόθεσμους στόχους;
Μιλώντας στην οικογένεια για τα οικονομικά. Η συζήτηση για τα χρήματα μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά η ουσιαστική συζήτηση με τον σύζυγο ή τον σύντροφό σας και τα παιδιά σας για τα οικονομικά μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά. Με αυτόν τον τρόπο, όλοι όσοι επηρεάζονται από τον προϋπολογισμό σας έχουν καλύτερη κατανόηση της μεγάλης εικόνας και γιατί είναι σημαντικό να τηρείτε το σχέδιο. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να συζητήσετε πώς μπορείτε να μειώσετε το χρέος πιστωτικών καρτών ή δανείου αυτοκινήτου ή πώς η περικοπή των προαιρετικών δαπανών συμβάλλει στους αμοιβαίους στόχους σας.
Πιο ενημερωμένοι για επενδύσεις. Τα στοιχεία του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί η επένδυση μπορεί να φαίνονται δύσκολα κατανοητά, αλλά πολλοί χρήσιμοι πόροι είναι διαθέσιμοι στο διαδίκτυο και στα βιβλιοπωλεία. Η εκπαίδευση είναι ενδυνάμωση. Καθώς μαθαίνετε περισσότερα, μπορείτε να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για να λάβετε καλύτερες αποφάσεις. Μια κρίσιμη αρχή που πρέπει να θυμάστε: όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να επενδύετε, τόσο περισσότερο χρόνο έχουν τα χρήματά σας για να αυξηθούν.
Μεγιστοποίηση των συνταξιοδοτικών εισφορών. Εάν συμμετέχετε επί του παρόντος σε ένα πρόγραμμα 401(k), 403(b) ή 457 μέσω της εταιρείας ή του οργανισμού σας, αξιολογήστε το ποσό των συνεισφορών σας και εάν μπορείτε να διαθέσετε περισσότερα στους λογαριασμούς. Αυτά τα σχέδια έχουν γίνει σημαντικές πηγές συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων και συχνά οι εργοδότες προσφέρουν μια αντίστοιχη διάταξη. Αυτό είναι σαν δωρεάν χρήματα. Ελέγξτε το σχέδιό σας για να δείτε αν μπορείτε να επωφεληθείτε από έναν τέτοιο αγώνα. Το ανώτατο όριο συνεισφοράς για το 2018 έχει αυξηθεί σε 18.500 $. Επίσης, άτομα άνω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 6.000 $ ως μέρος της πρόβλεψης κάλυψης που επιτρέπει σε όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση να αποταμιεύουν περισσότερα. Αυτές οι εισφορές, όταν αποσύρονται, φορολογούνται γενικά ως τακτικό εισόδημα.
Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης. Είτε πρόκειται για απρόβλεπτες επισκευές αυτοκινήτου ή σπιτιού, ιατρικά ή οδοντιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από ασφάλιση, είτε για απροσδόκητη απώλεια εργασίας, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης — ξεχωριστό από τον κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου σας — είναι σημαντικό. Συνήθως, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να περιέχει το ισοδύναμο πέντε έως εννέα μηνών από τα τακτικά σας έξοδα. Εξετάστε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε μια αυτόματη μεταφορά στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, ώστε να απαιτεί λίγη προσπάθεια από την πλευρά σας, αλλά να δημιουργήσει σταδιακή κίνηση προς την κατεύθυνση της προετοιμασίας, εάν δεν είστε ήδη.
Ενημέρωση οικονομικών εγγράφων. Είναι καλή ιδέα να ρίξετε μια ματιά στα οικονομικά σας έγγραφα και να βεβαιωθείτε ότι είναι ενημερωμένα με τις σωστές πληροφορίες για εσάς και τους δικαιούχους σας. Έγγραφα όπως η διαθήκη σας, η ζωντανή εμπιστοσύνη, το πληρεξούσιο και οι ονομασίες δικαιούχων για σχέδια 401(k) ή IRA είναι απίστευτα σημαντικά για τα αγαπημένα σας πρόσωπα, εάν σας συμβεί οτιδήποτε. Θέλετε να είστε σίγουροι ότι τα έγγραφα αντικατοπτρίζουν ποιος θέλετε να λαμβάνετε αποφάσεις σχετικά με τα οικονομικά σας και πώς θα πρέπει να χειρίζονται τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Σε τελική ανάλυση, η διαδικασία του καθορισμού και της επίτευξης των οικονομικών σας στόχων έχει να κάνει με τον εαυτό σας υπόλογο. Επιμείνετε στο σχέδιό σας, είτε πρόκειται για νέο προϋπολογισμό, για πιο ενεργή επένδυση ή για χρηματοδότηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης. Εάν βοηθάει, ζητήστε από έμπιστους φίλους ή μέλη της οικογένειας να κρατήσουν τα πόδια σας στη φωτιά. Η συζήτηση για τους οικονομικούς σας στόχους θα σας βοηθήσει να αφοσιωθείτε σε αυτούς και να παραμείνετε κίνητροι για να τους πετύχετε.
[email προστατευμένο] .
Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν πρόσκληση για αγορά ή πώληση επενδύσεων. Οποιεσδήποτε πληροφορίες παρουσιάζονται είναι γενικής φύσεως και δεν προορίζονται για την παροχή εξατομικευμένων επενδυτικών συμβουλών. Οι στρατηγικές ή/και οι επενδύσεις που αναφέρονται ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές, καθώς η καταλληλότητα μιας συγκεκριμένης επένδυσης ή στρατηγικής θα εξαρτηθεί από τις ατομικές συνθήκες και τους στόχους του επενδυτή. Η επένδυση ενέχει κινδύνους και υπάρχει πάντα η πιθανότητα να χάσετε χρήματα όταν επενδύετε. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι του συγγραφέα και ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις της Morgan Stanley Wealth Management ή των θυγατρικών της. Η Morgan Stanley Smith Barney LLC και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοί της δεν παρέχουν φορολογικές ή νομικές συμβουλές. Τα άτομα θα πρέπει να ζητούν συμβουλές με βάση τις ιδιαίτερες περιστάσεις τους από έναν ανεξάρτητο φορολογικό σύμβουλο. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, μέλος SIPC.
