Αν και η μητέρα μου μόλις πέθανε πριν από δύο χρόνια, δεκαέξι χρόνια πριν από αυτό είχε ένα περιστατικό που σχετίζεται με την υγεία που έκανε τη ζωή της - και τις ζωές των παιδιών της και των οικογενειών μας - να αλλάξει πολύ ξαφνικά. Η μητέρα μου, δυστυχώς, έχασε την ικανότητά της να μιλάει και να γράφει. Όσο δύσκολο κι αν ήταν για την οικογένειά μας, ήμουν εξαιρετικά ευγνώμων που ήμουν ο οικονομικός της σύμβουλος και εκτελεστής, και επομένως γνώριζα τα περισσότερα οικονομικά της θέματα.
Αν και η συζήτηση για χρήματα με τους γονείς μπορεί να είναι άβολη ή να αισθάνεται σαν παραβίαση της ιδιωτικής ζωής για αυτούς, η συμμετοχή σε προληπτικές, συνεχείς συζητήσεις για τα οικονομικά τους έχει πολλά οφέλη. Η ονομασία εκτελεστής καθιστά ακόμη πιο σημαντικό για εσάς να είστε ενήμεροι, επειδή θα είστε υπεύθυνοι για πολλές διοικητικές και δυνητικά συναισθηματικά προκλητικές εργασίες. Ακολουθούν ορισμένες οδηγίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε καλύτερα τον ρόλο και τα καθήκοντά σας.
Σαφήνεια. Ίσως το πιο σημαντικό καθήκον ως εκτελεστής είναι να αναθεωρήσετε τη διαθήκη των γονιών σας τώρα και να κάνετε ερωτήσεις εάν κάτι είναι ασαφές. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να βοηθήσετε τους άλλους να καθοδηγήσουν τις ερωτήσεις τους εάν προκύψουν αργότερα.
Θα. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να τηρήσετε τους όρους της βούλησης των γονιών σας για να διασφαλίσετε ότι ταιριάζουν με τα οικονομικά τους περιουσιακά στοιχεία όσον αφορά τους δικαιούχους και άλλες λεπτομέρειες. Ελέγχετε περιστασιακά τόσο την αρχική διαθήκη όσο και τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να βεβαιωθείτε ότι αντικατοπτρίζουν τις τρέχουσες καταστάσεις της ζωής και ότι είναι ενημερωμένα με τους νόμους περί ακινήτων.
Τεκμηρίωση. Εκτός από τη διαθήκη, εντοπίστε τα ακόλουθα έγγραφα και σχετικά στοιχεία: καταπιστεύματα; ασφαλιστήρια συμβόλαια? στοιχεία επικοινωνίας διαχειριστή πλούτου· μεσιτικές και συμβουλευτικές καταστάσεις λογαριασμού· στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού· στρατιωτικά αρχεία? Χρηματοκιβώτια και κλειδιά. πράξεις? συνταξιοδοτικές καταστάσεις· Έγγραφα κοινωνικής ασφάλισης. πιστωτικές κάρτες και αντίγραφα κίνησης. τίτλοι κατοικιών, αυτοκινήτων, σκαφών και ρυμουλκούμενων· και άλλες χρηματοοικονομικές και επενδυτικές πληροφορίες. Η οργάνωση των αρχείων της οικογένειάς σας θα είναι εξαιρετικά επωφελής μακροπρόθεσμα.
πώς να φτιάξεις έναν φανταστικό κόσμο
Πιστοποιητικό θανάτου. Ως εκτελεστής, πιθανότατα θα χρειαστεί να αγοράσετε τουλάχιστον δέκα αντίγραφα του επικυρωμένου πιστοποιητικού θανάτου για να το δείξετε σε τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, παρόχους πιστώσεων και άλλους. Πρέπει επίσης να ειδοποιήσετε τις κρατικές υπηρεσίες, όπως η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης, για το θάνατο ενός γονέα και να προσκομίσετε πιστοποιητικό θανάτου. Συνήθως, ο διευθυντής τελετών ή το τοπικό δημοτικό γραφείο τήρησης αρχείων του γονέα σας μπορεί να σας βοηθήσει με αυτό.
Επικύρωση. Συνήθως, μια διαθήκη πρέπει να κατατεθεί στο διατακτικό δικαστήριο. Η διαδικασία διασφάλισης ότι μια διαθήκη είναι νόμιμη και η διανομή περιουσιακών στοιχείων στους δικαιούχους μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια. Ωστόσο, εάν οι γονείς σας μεταβίβασαν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία σε ένα ζωντανό καταπίστευμα ή σε άλλα καταπιστεύματα, ίσως μπορέσετε να αποφύγετε τη διαθήκη. Για τυχόν περιουσιακά στοιχεία που δεν κατέχονται σε καταπίστευμα, η διαδικασία επικύρωσης μπορεί να είναι απαραίτητη.
Τραπεζικός λογαριασμός. Ως εκτελεστής, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε λογαριασμούς (να γράψετε επιταγές για να πληρώσετε έξοδα όπως στεγαστικά δάνεια, φόρους ακίνητης περιουσίας, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας ή πιστωτικές κάρτες) ή να λάβετε κεφάλαια (να καταθέσετε τυχόν χρήματα που οφείλονται στον γονέα σας, όπως επιταγές αποδοχών, αποπληρωμή προσωπικών δανείων κ.λπ.), ανοίξτε λογαριασμό με το όνομα της περιουσίας. Φροντίστε να περάσετε από βιβλιάρια επιταγών και τραπεζικές καταστάσεις για να καταλάβετε τι πλήρωνε ή λάμβανε τακτικά ο γονέας σας.
Απογραφή και συντήρηση ακινήτων. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να διατηρήσετε ένα σπίτι ή άλλο ακίνητο μέχρι να μπορέσει να διανεμηθεί ή να πωληθεί. Είστε υπεύθυνοι για την ασφάλεια της προσωπικής περιουσίας ενός γονέα, συμπεριλαμβανομένων οτιδήποτε βρίσκεται στο σπίτι ή θυρίδα ασφαλείας. Ίσως χρειαστεί να παρέχετε απογραφή ή εκτίμηση προσωπικής περιουσίας.
Φόροι ακίνητης περιουσίας. Εάν η περιουσία υπερβαίνει το ισχύον ποσό εξαίρεσης φόρου ακίνητης περιουσίας, η περιουσία πρέπει να υποβάλει τελικές δηλώσεις φόρου εισοδήματος στην πολιτεία και στις κυβερνήσεις των ΗΠΑ. Ακόμη και αν δεν υπάρχει οφειλόμενος ομοσπονδιακός φόρος περιουσίας, μπορεί να υπάρχει πολιτειακός φόρος θανάτου. Οι δηλώσεις φόρου περιουσίας πρέπει να υποβληθούν εντός εννέα μηνών από την ημερομηνία θανάτου. Συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο χειρισμού τους.
Εκταμίευση και διανομή περιουσιακών στοιχείων. Αφού πληρωθούν όλοι οι φόροι, οι λογαριασμοί και τα άλλα χρέη, τα περιουσιακά στοιχεία της περιουσίας (ακίνητα, μετοχές, ομόλογα, μετρητά κ.λπ.) θα διανεμηθούν στους δικαιούχους. Είναι σημαντικό να λάβετε μια απόδειξη από κάθε δικαιούχο που να υποδεικνύει ότι έχει λάβει τη διανομή του. Στη συνέχεια, ως εκτελεστής, θα χρειαστεί να διαθέσετε τυχόν εναπομείναντα περιουσιακά στοιχεία.
Είναι αδύνατο να γνωρίζεις αν οι γονείς σου θα μπορούν να μεταφέρουν σταδιακά τα περιουσιακά τους στοιχεία και τις ευθύνες τους σε σένα με την πάροδο του χρόνου ή αν θα χρειαστεί να παρέμβεις και να φροντίσεις τις υποθέσεις τους πιο ξαφνικά λόγω ασθένειας ή θανάτου. Είτε έτσι είτε αλλιώς, δεν χρειάζεται να το προσεγγίσετε μόνοι σας. Μιλήστε με δικηγόρο, λογιστή ή/και φοροτεχνικό, μαζί με εσάς ή τον οικονομικό σύμβουλο του γονέα σας. Αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε και να πλοηγηθείτε σε αυτήν τη συχνά περίπλοκη διαδικασία.
[email προστατευμένο] .
Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν πρόσκληση για αγορά ή πώληση επενδύσεων. Οποιεσδήποτε πληροφορίες παρουσιάζονται είναι γενικής φύσεως και δεν προορίζονται για την παροχή εξατομικευμένων επενδυτικών συμβουλών. Οι στρατηγικές ή/και οι επενδύσεις που αναφέρονται ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές, καθώς η καταλληλότητα μιας συγκεκριμένης επένδυσης ή στρατηγικής θα εξαρτηθεί από τις ατομικές συνθήκες και τους στόχους του επενδυτή. Η επένδυση ενέχει κινδύνους και υπάρχει πάντα η πιθανότητα να χάσετε χρήματα όταν επενδύετε. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι του συγγραφέα και ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις της Morgan Stanley Wealth Management ή των θυγατρικών της. Η Morgan Stanley Smith Barney LLC και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοί της δεν παρέχουν φορολογικές ή νομικές συμβουλές. Τα άτομα θα πρέπει να ζητούν συμβουλές με βάση τις ιδιαίτερες περιστάσεις τους από έναν ανεξάρτητο φορολογικό σύμβουλο. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, μέλος SIPC.
