Κύριος Ιστολόγιο Συζήτηση με ηλικιωμένους γονείς σχετικά με τις στρατηγικές σχεδιασμού ακινήτων

Συζήτηση με ηλικιωμένους γονείς σχετικά με τις στρατηγικές σχεδιασμού ακινήτων

Οι Generation X και Baby Boomers όχι μόνο μεγαλώνουν οι ίδιοι, αλλά φροντίζουν όλο και περισσότερο τους ηλικιωμένους γονείς. Μεταξύ των πολλών παραγόντων που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι πώς να βοηθήσετε τους γονείς να αντιμετωπίσουν σημαντικά οικονομικά ζητήματα, κάτι που μπορεί να είναι μια περίπλοκη και συναισθηματική διαδικασία για όλους τους εμπλεκόμενους. Στους ηλικιωμένους γονείς μπορεί να μην αρέσει να σκέφτονται τον δικό τους θάνατο και τα ενήλικα παιδιά μπορεί να μην θέλουν να παραβιάσουν την ανεξαρτησία των γονιών τους, να φαίνονται άπληστοι ή να φαίνονται επικεντρωμένα στον εαυτό τους. Η συζήτηση είναι αναπόφευκτη, ωστόσο, και είναι καλύτερα να γίνει νωρίτερα παρά αργότερα.

Ακολουθούν πέντε πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν βοηθάτε τους γονείς σας.



Επιλέξτε έναν εκπρόσωπο της οικογένειας. Εάν έχετε αδέρφια, αποφασίστε ποιος θα αναλάβει την ηγεσία. Αν και οι προθέσεις μπορεί να είναι καλές, οι ομαδικές προσπάθειες χωρίς ηγέτη συχνά παραπαίουν. Μπορείτε να επιλέξετε το άτομο με τις περισσότερες οικονομικές γνώσεις, που έχει συνηθίσει να ασχολείται με νομικά θέματα ή που απλώς αισθάνεται πρόθυμο και ικανό να αναλάβει την ευθύνη. Στην οικογένειά μου, για παράδειγμα, οι αδερφές μου και εγώ φροντίζουμε τη μητέρα μας, αλλά ως οικονομικός σύμβουλος στο επάγγελμα έχω αναλάβει την ηγεσία.

Ξεκινήστε τη συζήτηση. Όπως με κάθε θέμα που περιλαμβάνει περίπλοκα συναισθήματα, το πιο δύσκολο μέρος του σχεδιασμού της περιουσίας τείνει να είναι η έναρξη της συζήτησης. Είναι σημαντικό τόσο για τους γονείς όσο και για τα ενήλικα παιδιά να κατανοήσουν την ανάγκη να προγραμματίσουν μια ομαλή μεταφορά του πλούτου μέσα στην οικογένεια. Ένα σχέδιο περιουσίας λαμβάνει υπόψη τους ισχύοντες φορολογικούς νόμους και μπορεί να βοηθήσει τους γονείς σας να διατηρήσουν τον έλεγχο των χρημάτων τους έως ότου δεν είναι πλέον σε θέση να το κάνουν.

Όποτε είναι δυνατόν, κάντε μια πρώτη συζήτηση για τα οικονομικά με τον γονέα σας. Με τη σωστή επιλογή λέξεων, συγχρονισμού και τόνου, μπορείτε να ανοίξετε την πόρτα σε μια ουσιαστική συζήτηση. Με πάρα πολλά άτομα παρόντα, ο γονέας σας μπορεί να αισθάνεται συγκλονισμένος ή ακόμα και να απειλείται. Μπορεί να θέλετε να ξεκινήσετε με μια ιστορία για ένα κοινό που γνωρίζετε ή ένα άρθρο ειδήσεων που μπορείτε να του δείξετε. Θα μπορούσατε να πείτε, για παράδειγμα, Έχετε δει τις νέες δηλώσεις Κοινωνικής Ασφάλισης; Ταυτόχρονα, φροντίστε να έχετε έναν άνετο τρόπο για να μεταφέρετε τη συζήτηση στο θέμα που έχετε να κάνετε, έτσι ώστε να μην απορρίπτεται εάν ο γονέας σας δεν κατανοήσει τις ενδείξεις σας.



Θυμηθείτε την ανθρωπιά τους. Η οικονομική μας ζωή είναι συχνά συνυφασμένη με την ταυτότητά μας, την αίσθηση της ανεξαρτησίας και την αξία μας ως ανθρώπινα όντα. Το να μεγαλώνεις συχνά σημαίνει ότι αντιμετωπίζεις διάφορα είδη απώλειας που μπορεί να είναι δύσκολα σωματικά, συναισθηματικά και διανοητικά. Έτσι, όταν θίγετε το θέμα των χρημάτων, να έχετε κατά νου την οπτική των γονιών σας και να είστε ευαίσθητοι. Μπορεί να φοβούνται βαθιά για την ανεξαρτησία τους ή να χάσουν τον έλεγχο στη λήψη αποφάσεων. Αυτό τείνει να εμφανίζεται σε ανησυχίες σχετικά με την ικανότητά τους να οδηγούν και να συνεχίζουν να ζουν στο σπίτι τους.

Συνήθως είναι καλύτερο να μην ξεκινήσετε μια συζήτηση για τα οικονομικά σε μια κατάσταση κρίσης ή να προσπαθήσετε να επιλύσετε όλες τις σχετικές λεπτομέρειες σε μια συνάντηση. Θέστε ερωτήσεις που μπορεί να εξετάσει ο γονέας σας για μια επόμενη συνομιλία. Μια προσέγγιση θα μπορούσε να είναι, θα περάσω για καφέ την επόμενη εβδομάδα και μπορούμε να συνεχίσουμε την κουβέντα μας. Θα σας δώσει αρκετό χρόνο για να σκεφτείτε τι θα θέλατε να δείτε να συμβαίνει;

Πάρτε δράση, σιγά σιγά. Είναι ζωτικής σημασίας οι ηλικιωμένοι γονείς σας να αναγνωρίζουν άτομα που εμπιστεύονται τώρα, ενώ είναι ακόμα σε θέση να λαμβάνουν αποφάσεις για αυτούς σε περίπτωση ανικανότητας. Αυτό θα είναι πιθανότατα το πρώτο βήμα που θα κάνετε για να βοηθήσετε τον γονέα σας με την περιουσία του.



Ένας τρόπος για να μάθετε περισσότερα για το τι έχει ήδη κάνει ή δεν έχει ήδη κάνει ο ηλικιωμένος γονέας σας θα μπορούσε να είναι ρωτώντας: Χρειάζομαι βοήθεια με τη θέλησή μου. Ποιον χρησιμοποίησες; Εάν δεν έχουν κάνει ακόμη αυτό το βήμα, βρείτε έναν δικηγόρο που θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια διαθήκη και νομικές ρυθμίσεις, που ονομάζονται εκ των προτέρων οδηγίες, που επιτρέπουν στα άτομα να ονομάζουν εναλλακτικούς φορείς λήψης αποφάσεων για να μιλήσουν και να ενεργήσουν για λογαριασμό τους. Ειδικότερα, θα θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε αυτές τις εκ των προτέρων οδηγίες:

  • Διαρκές πληρεξούσιο: Αυτή η συμφωνία παρέχει σε άλλο άτομο τη νομική εξουσία να ενεργεί για λογαριασμό σας.
  • Διαρκές πληρεξούσιο για υγειονομική περίθαλψη: Εάν δεν μπορείτε να λάβετε ιατρικές αποφάσεις μόνοι σας, αυτό το έγγραφο δίνει σε άλλο άτομο την άδεια να λάβει ιατρικές αποφάσεις για εσάς.
  • Οδηγία διαβίωσης/υγειονομικής περίθαλψης: Σε περίπτωση καταληκτικής ιατρικής κατάστασης, αυτό το έγγραφο εξουσιοδοτεί την εφαρμογή των επιθυμιών σας σχετικά με την υποστήριξη της ζωής. (Οι οδηγίες υγειονομικής περίθαλψης διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, επομένως ελέγξτε για να μάθετε τον τύπο της οδηγίας που επιτρέπει η πολιτεία σας.)

Κοίτα στον καθρέφτη. Καθώς περιηγείστε στα μερικές φορές ταραγμένα νερά της βοήθειας ενός ηλικιωμένου γονέα, σκεφτείτε τον δικό σας σχεδιασμό ακινήτων. Τι έχετε κάνει για να διευκολύνετε τη διαδικασία για τους φροντιστές σας όταν είστε ο ηλικιωμένος που χρειάζεται βοήθεια; Αφιερώστε αυτή τη στιγμή για να εξορθολογίσετε και να οργανώσετε τη δική σας οικονομική ζωή, όπως η χρήση της αυτόματης πληρωμής λογαριασμών και η ενημέρωση των εγγράφων, για να κάνετε τα πράγματα πιο εύκολα στο μέλλον. Αν το κάνετε αυτό, πιθανότατα θα σώσετε τα παιδιά σας ή άλλα αγαπημένα σας πρόσωπα από μεγάλο πονοκέφαλο και στενοχώρια στο δρόμο.

Η ανάπτυξη ενός εξατομικευμένου σχεδίου ακινήτων απαιτεί μια δομημένη προσέγγιση που να συνάδει με τους γενικούς οικονομικούς σας στόχους. Η συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο, έναν δικηγόρο και άλλους βασικούς συμβούλους μπορεί να προσφέρει μια επιπλέον δόση λογοδοσίας και ενθάρρυνσης για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο περιουσίας που όχι μόνο καλύπτει τις ανάγκες ενός ηλικιωμένου γονέα, αλλά και τις δικές σας.

CRC 2866589 19/12

Η Lisa Taranto Schiffer είναι ιδρυτικός συνεργάτης του The Horizon Group στη Morgan Stanley και έχει περάσει σχεδόν τρεις δεκαετίες στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παρέχοντας ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό και διαχείριση περιουσίας. Η Lisa επικεντρώνεται στη συνεργασία με εύπορες γυναίκες που διαχειρίζονται τα οικονομικά της οικογένειάς τους, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, στελέχη και επαγγελματίες υγείας που εκτιμούν την ύπαρξη ενός συμβούλου που θα τις βοηθά να λαμβάνουν περίπλοκες οικονομικές αποφάσεις.

Χρησιμοποιώντας την εμπειρία του Ομίλου Horizon και τους τεράστιους πόρους της Morgan Stanley, η Lisa φέρνει στρατηγικές και λύσεις για να βοηθήσει τους πελάτες σε πολλές πτυχές της οικονομικής τους ζωής, μοιράζοντας συμπόνια και διορατικότητα ενώ παράλληλα βοηθά τους πελάτες τους να εκπληρώσουν το μέλλον που οραματίζονται.

Λίγο μετά την απόκτηση του πτυχίου της στις Επιστήμες από το Πανεπιστήμιο των Συρακουσών, η Λίζα ξεκίνησε την καριέρα της στα χρηματοοικονομικά με μερικές από τις πιο αναγνωρισμένες χρηματοοικονομικές εταιρείες στον κλάδο. Η Λίζα επί του παρόντος υπηρετεί στο Διοικητικό Συμβούλιο του Buckhead Club και του The Women's Giving Circle που χρηματοδοτείται από το Κέντρο Τεχνών Woodruff. Στην κοινότητά της, έχει υπηρετήσει ως διαχειριστής του Διοικητικού Συμβουλίου του Temple Beth Tikvah και του Mothers and Daughters Against Cancer. Η Lisa υπηρετεί τόσο στις επιτροπές του Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council όσο και στις επιτροπές Women in Wealth Atlanta. Είναι επίσης μέλος του Atlanta Rowing Club.

Η Lisa Taranto Schiffer είναι Οικονομική Σύμβουλος στο Wealth Management Division της Morgan Stanley στην Ατλάντα, GA. Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν πρόσκληση για αγορά ή πώληση επενδύσεων. Οποιεσδήποτε πληροφορίες παρουσιάζονται είναι γενικής φύσεως και δεν προορίζονται για την παροχή εξατομικευμένων επενδυτικών συμβουλών. Οι στρατηγικές ή/και οι επενδύσεις που αναφέρονται ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές, καθώς η καταλληλότητα μιας συγκεκριμένης επένδυσης ή στρατηγικής θα εξαρτηθεί από τις ατομικές συνθήκες και τους στόχους του επενδυτή. Η επένδυση ενέχει κινδύνους και υπάρχει πάντα η πιθανότητα να χάσετε χρήματα όταν επενδύετε. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι του συγγραφέα και ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις της Morgan Stanley Wealth Management ή των θυγατρικών της. Οι πληροφορίες που περιέχονται στο παρόν έχουν ληφθεί από πηγές που θεωρούνται αξιόπιστες, αλλά δεν εγγυόμαστε την ακρίβεια ή την πληρότητά τους. Η Morgan Stanley και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοί της δεν παρέχουν φορολογικές ή νομικές συμβουλές. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, μέλος SIPC. NMLS# 1285282.

Ενδιαφέροντα Άρθρα