Με την έναρξη της νέας χρονιάς, πολλοί έχουν ήδη αρχίσει να εργάζονται για να επιτύχουν τις αποφάσεις τους για τη νέα χρονιά – είτε πρόκειται να πηγαίνουν στο γυμναστήριο πιο συχνά είτε να είναι πιο οικονομικοί. Όταν πρόκειται για την ανάπτυξη ενός οικονομικού σχεδίου, από την εμπειρία μου, πολλοί αποτυγχάνουν να καθορίσουν τις αξίες και τους στόχους τους ως ζωτικό πρώτο βήμα, και αντ' αυτού εστιάζουν σε ένα άμεσο σχέδιο δράσης. Αν και αυτό είναι σημαντικό, η αιτιολόγηση του σχεδίου δράσης σας είναι εξίσου κρίσιμη.
πώς να βρεις δουλειά στο χέρι
Ακολουθούν πέντε ερωτήσεις που θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε τι εκτιμάτε περισσότερο και πώς αυτές οι αξίες μπορούν να σχετίζονται με το ευρύτερο οικονομικό σας σχέδιο.
5 ερωτήσεις που θα σας βοηθήσουν να ορίσετε το ίδρυμά σας για οικονομική επιτυχία
Ποιες είναι οι βασικές σας αξίες και ποιοι στόχοι πηγάζουν από αυτές; Σας προκαλώ να γράψετε γρήγορα τα πέντε πρώτα πράγματα που σας έρχονται στο μυαλό, στη συνέχεια να αφήσετε τη λίστα και να την αναθεωρήσετε σε μια εβδομάδα. Μπορεί να ανακαλύψετε ότι αντικατοπτρίζει με ακρίβεια τις βασικές σας αξίες ή θα συνειδητοποιήσετε ότι χρειάζεται λίγη επεξεργασία για να φτάσετε στην αυθεντική λίστα σας. Αφού ολοκληρώσετε τη λίστα σας, εξερευνήστε ποιοι συγκεκριμένοι οικονομικοί στόχοι μπορούν να ευθυγραμμιστούν με τις αξίες σας. Για παράδειγμα, εάν μια βασική αξία είναι να διασφαλίσετε ότι η οικογένειά σας παρέχεται μετά το θάνατό σας, τότε ένας πιθανός στόχος μπορεί να είναι η ενημέρωση ή η δημιουργία ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Τι σας αρέσει να κάνετε τώρα και θα θέλατε να συνεχίσετε να κάνετε στη σύνταξη; Γίνετε συγκεκριμένοι για το τι σας δίνει χαρά. Ίσως είναι ένα ετήσιο οικογενειακό ταξίδι ή μηνιαίες εξόδους στο παιχνίδι με το μπαλάκι ή στο θέατρο. Εάν αυτό είναι κάτι που σκοπεύετε να συνεχίσετε στη σύνταξη, είναι σημαντικό να το λάβετε υπόψη καθώς αρχίζετε να αποταμιεύετε. Μπορεί επίσης να είναι χρήσιμο να οραματιστείτε πώς θα είναι ο τρόπος ζωής σας όταν συνταξιοδοτηθείτε – είναι πιο πλούσιος ή παρόμοιος με το πώς ζείτε τώρα;
Πού θα είσαι σε πέντε και κάτι χρόνια; Αυτή είναι μια καλή ερώτηση για κάθε ηλικία. Για όσους είναι ελεύθεροι, πέντε χρόνια μπορεί να σημαίνει ότι θα παντρευτούν ή/και θα αγοράσουν ένα σπίτι. Για τους νέους γονείς, μπορεί να είναι μια αλλαγή εργασίας ή η ανάπτυξη της οικογένειάς σας. Για τους άδειους φωλιές, μπορεί να εξελιχθεί ένα ολόκληρο σύνολο στόχων. Ενώ πέντε χρόνια μπορεί να φαίνονται πολύ μακριά, μπορεί να σας ξεπηδήσουν γρήγορα. Γι' αυτό είναι σημαντικό να ξεκινήσετε την προετοιμασία τώρα, ώστε να είστε έτοιμοι για οποιαδήποτε σημαντικά γεγονότα της ζωής.
πώς να δώσεις την καλύτερη δουλειά
Ποιος είναι ο ορισμός σου για το να είσαι πλούσιος και πώς βλέπεις να χτίζεις τον πλούτο σου; Εξετάστε προσεκτικά τον ορισμό του πλούτου. Είναι απλώς θέμα να έχουμε αρκετά; Αναγνωρίζοντας τι σημαίνει πλούτος για εσάς, θα έχετε ένα καλύτερο όραμα για το πώς μπορείτε να αρχίσετε να τον αποκτάτε. Ίσως με την επένδυση και την αποταμίευση ή την ενδεχόμενη πώληση της επιχείρησής σας.
Ποια θα θέλατε να είναι η κληρονομιά σας και ποια περιουσιακά στοιχεία θα θέλατε σε άλλους; Ο προβληματισμός για την κληρονομιά σας είναι μια άσκηση που θα σας ενθουσιάσει για την επίτευξη των στόχων σας. Το να έχεις περισσότερο από αρκετό για τον εαυτό σου και να αφήνεις τον περιττό πλούτο στους άλλους είναι ένας ευγενής στόχος. Σκεφτείτε ποια περιουσιακά στοιχεία θα θέλατε να αφήσετε στους κληρονόμους σας, μια συγκεκριμένη φιλανθρωπική οργάνωση ή ακόμα και τα δύο.
Εάν αφιερώσετε χρόνο τώρα για να καταλάβετε τι εργάζεστε προς τη ζωή, θα σας βοηθήσει πολύ να διατηρήσετε τους στόχους σας. Δεν υπάρχει καλύτερη στιγμή από ένα νέο έτος για να εστιάσετε στην πορεία σας προς τη μελλοντική οικονομική επιτυχία.
Kristen Fricks-Roman Η CFP®, CRPS®, είναι οικονομικός σύμβουλος και ανώτερος αντιπρόεδρος της Morgan Stanley Wealth Management, Ατλάντα. Μπορείτε να την προσεγγίσετε στο[email προστατευμένο].
πώς να φτιάξεις μια τρομακτική ιστορίαΟι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν πρόσκληση για αγορά ή πώληση επενδύσεων. Οποιεσδήποτε πληροφορίες παρουσιάζονται είναι γενικής φύσεως και δεν προορίζονται για την παροχή εξατομικευμένων επενδυτικών συμβουλών. Οι στρατηγικές ή/και οι επενδύσεις που αναφέρονται ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές, καθώς η καταλληλότητα μιας συγκεκριμένης επένδυσης ή στρατηγικής θα εξαρτηθεί από τις ατομικές συνθήκες και τους στόχους του επενδυτή. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι του συγγραφέα και ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις της Morgan Stanley Wealth Management ή των θυγατρικών της. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, μέλος SIPC.
